Nya sparkonton och automatiskt sparande

Ni läsare som har följt mig har nog märkt att jag är mer på känsla än förnuft så därför har jag insett att det enda som inte sabbar för mig är att automatiskt spara där jag slipper fatta de jobbiga besluten när jag är känslomässigt komprometterad.

Tidigare har jag använt Avanzas Sparkonto+ för parkering av likvider, men på senare tid har räntan sänks och en nackdel är att man inte kan ha periodiska överföringar vilket har lett till att jag måste göra överföringarna manuellt.
Jag har varit på jakt efter sparkonton  med bankkontonummer som har obegränsat antal uttag, dvs Clearing och Konto-nummer. Det senaste som jag har hittat är SBAB som har 0,65% i för icke-bolånekunder och 0,7% för de som har bolån på SBAB. För de som föredrar Marginalen Bank så har de 0,6% på sparkonton.

Mitt upplägg är att ha 2 SBAB-konto, där den ena kommer från den aktuella månadens likvider medan den andra kommer att vara en parkeringsplats för fasträntekonton som löpt ut.

I tidigare inlägg har jag skrivit att jag vill öka andelen sparande i värdepapper och därmed har jag likvider som skall in i fonder. I mitten av mars kommer jag ett av mina fasträntekonto på 3 år löpt ut. De pengarna kommer jag placera i ett av SBAB-kontona som skall mata till Avanza & Nordnet som extrainsättningar. Nordnet Automatspar har fördelen att handla för de tillgängliga likviderna som finns på konto den 15:e enligt den förutbestämda fördelningen man satt upp. På Avanza har jag möjlighet att välja vilken dag på månaden jag vill handla, men måste jag välja ett förutbestämt belopp.

Målet med ditt sparande

Det verkar vara inflation på ekonomibloggar =). Jag är ju en av de. En hel del kämpar med att spara så pass mycket att man ska kunna sluta jobb och sen leva på sina besparingar. Själv har jag aldrig riktigt förstått detta, men olika människor har olika syn på förvärvsarbete. Att dra in x pengar varje månad för att betala utgifterna verkar sjukt tråkigt.

Samtidigt så vet man inte hur länge man lever och risken finns ju att man drar ihop en massa pengar och sen får man en sten i huvudet och det blir arvtagarna som får skörda. Personligen så tror jag att det blir tråkigt att sluta jobba helt och hållet. Förhoppningsvis får man en viss intellektuell stimulans på arbete, eller åtminstone så att man inte vantrivs på jobbet. Om man gör det så tycker jag att man ska göra något annat. Livet är för kort för att vantrivas.

Jag försöker frikoppla mig från tanken "har jag x summa pengar så skulle jag göra det här". Det finns otaliga exempel på människor som inte kan hantera en störra summa pengar. De som vinner på lotto, eller ärver en stor summa pengar. Jag vill inte säga att jag identifierar mig med mitt arbete, men det ger mig struktur i livet och jag får tid att reflektera över mitt liv. Jag arbetar med driftövervakning och hinner med en del grejer när det är stabilt.

Tillbaka till rubriken sä är tanken med mitt sparande att jag ska få en guldkant i ålderns höst. Kanske blir jag förälder en dag och kan stötta barnen och ge de fler möjligheter än det jag fick. Sen vet man aldrig hur länge man kan arbeta. Det kan ju hända att man blir arbetslös och då vill man ju inte att maten på bordet ska hänga på när A-kassan betalar ut pengar. Det kan också finnas risk att man blir sjuk och då vill man ju vara säker att man kan betala hyran i tid och mat på bordet. För mig är det viktigt att vara fri från staten så mycket som möjligt. Jag vet att det är skrämmande, men jag vill helst inte att staten väljer åt mig. Jag vill välja själv.

Städa bland krediterna

Då och då kommer man i kontakt med UC för att göra en kreditupplysning. I mitt fall så blev det första gången jag skaffade ett mobiltelefonabonnemang. Jag fick lära mig ordet "kreditvärdighet" och enkelt förklarat så är det en bedömning på din förmåga att betala dina skulder. AAA är det högsta och D det sämsta. Hög risk för långivaren brukar betyda att låntagaren för betala ett högre pris jämfört med en låntagare som har låg risk. Risk betalas i form av ränta.

Jag har tidigare nämnt att jag har skaffat ett nytt kreditkort på Everydaycard och där får man fylla i hur mycket kredit man önskar. I och med att jag har en ganska hög samlad kredit på mina tidigare kreditkort (Shell Mastercard, Preem Mastercard & Ikano VISA-kort) så såg jag på kreditupplysningen som Nordea (de som utfärdar Everydaycard) att det fanns en rad där summan av samtliga krediter fanns med. Eftersom jag har tänkt att jag ska sluta använda de 3 kreditkorten pga försämrade villkor så fanns det ingen anledning för mig att ha kvar krediterna. Ett samtal till Shell Mastercard (som sköts av Ikanobanken) räckte för att sänka krediten för alla 3 korten. Min lärdom här är att det finns inget självändamål att ha en massa krediter utställda på sig själv om man inte tänker använda de då de kan påverkar din kreditvärdighet negativt.

Ett enkelt sätt att kolla upp din kreditvärdighet görs via appen Kreddy

IOS - https://itunes.apple.com/se/app/kreddy/id1194955165?l=sv&mt=8

Android - https://play.google.com/store/apps/details?id=com.pf_tech.kreddy&hl=sv

Ommöblering i fonderna

Satt och funderade på mina innehav och har insett att globalfonderna är generellt tungt viktade på USA. Så det blev för mycket Nordamerika helt enkelt för min del. Nu när jag ändå var på gång så har jag ändrat fördelningen så att jag har dumpat USA-fonderna indexfonderna och viktat om de. Har även tagit in lite Japan när ekonomin äntligen börjat vända.

Det blir mycket handel idag för jag hanterar även ombalansering i ett svep samt byte från LF Global Index till Swedbank Robur Access Global.

Smygavgifter på fonder

Läser Petruskos blogg ibland och han tog upp smygavgiften på 2% på fonden Länsförsäkringar (LF) Global Index-fond som kan tas ut vid försäljning. Efter att han varit på LF så tog de bort det i höstas, men nu är den tillbaka igen. Detta medförde att jag bytte bort innehavet på ovanstående fond till Swedbank Robur Access Global (samma förvaltningsavgift 0,2% och lite lägre transaktionsavgifter).

Läs hans inlägg här:


http://petrusko.blogspot.se/2018/01/salj-pa-lansforsakringar-global.html

http://petrusko.blogspot.se/2018/01/swedbank-robur-access-global.html

Planer under 2018

Varje år så brukar jag kika på vad som kommer påverkas vid ändring av budgeten. För min del så kommer skatteavdraget för fackavgiften påverka mest i det positiva men resten blir utökade kostnader.

• Skatten för ISK/KF blir 0,45% för 2018
• Skatten för drivmedel höjs, bensin 30 öre och diesel 27 öre

För min del blir det marginell påverkan av ekonomin, men i det långa loppet så tar större och större delen av kakan. Frågan är vad det ökade skatteuttaget finansierar. Den automatiska skatteuppräkningen på fossila drivmedel räknas upp 2%+KPI. Hur kan barnbidraget och A-kassan inte räknas upp så att den följer inflationen? Nu är inte tanken att inlägget skall bli politiskt, men det handlar om att det är viktigare att individen få behålla pengarna de tjänar in.

Eftersom dygnet har 24 timmar så är det svårt att arbeta fler timmar för att få in en större inkomst så är det utgifterna jag får påverka. Ett antal aktiviteter tänker jag försöka hinna med.

• En kurs i LEAN - Har blivit antagen till en 7,5HP kurs på distans.
• Inventera som finns hemma och det som inte behövs skall läggas ut på försäljning.
• Uppgradera den nuvarande datorn med delar som jag får från min polare. 

Ett av målen är att nå fördelningen 50/50 mellan likvider & värdepapper. Idag ligger fördelningen på 60/40. Så 10% skall in i värdepapper.

Kreditkort 2018

Har äntligen fått mitt Everydaycard och kommer att sluta helt att använda Shell Mastercard/Preem Mastercard. Checklista:

• Överfört pengar så att Shell Mastercard & Preem Mastercard har 15000 kr
• Överfört pengar till Ikano Kreditkort så att ingen skuld (aviavgift) skickas ut jan 2018
• Ta ut Shell Mastercard & Ikano Kreditkort ur plånboken.
• Vara förberedd när mitt Santander bankkort går ut.

Idag har det varit en stabil dag på jobbet och jag har hunnit skriva några inlägg och reflektera över 2017. För första gången kommer jag att inte ha pengar på kreditkort och kommer att använda kreditkortet som avsett, dvs vänta på fakturan efterföljande månad. Det jag handlar i December, kommer på januarifakturan. Det innebär att jag måste ändra sättet att räkna sparkvoten. Dock så kommer jag räkna med att sparkvoten kommer att sjunka under 2018.