Omtag för bloggen

Jag insåg att det var lite glest med inlägg, men mitt sparande har ju fortsatt som vanligt.

Tanken är att jag ska lägga in nysparandet varje månad. I och med att min inkomst varierar varje månad så blir beloppet olika. Just nu har jag ett fast månadssparande på SAVR 

När alla utgifter är betalda och månadsöverföringar till diverse konton gjorde så sparar jag överskottet. Det kan hamna allt från 2000-20000kr beroende månadsutgifterna. 

Som ni ser så har allt backat och ganska rejält, men någon gång när kriget är över och det är fred på vår jord så kommer börsen vända. Det är inte alls roligt att titta på innehaven när det har varit rött över hela året för min del. Men man får hålla ut och det är viktigt att ha likvider till hands så att man aldrig behöver nalla av det långsiktigt sparande löpande.

2022 hittills

Tänkte belysa vikten av att diversifiera. Inte ha alla ägg i samma korg. Jag köpte lite Rysslandfonder i slutet av förra året. De gick ju inget vidare och värdet är fiktivt räknat strax  801 kr. Totalt köpte jag kanske för 11074 kr. 

Visst är det surt och man vill ju aldrig förlora pengar, men jag kan tänka mig alla som satsat stenhårt på rysslandfonder på PPM. De har ju förlorat allt över en natt. Jag försökte sälja, men var helt enkelt försent ute. Nu är innehavet mindre än en procent av mitt totala. En chansning som inte gick hem.

Jag har haft en teori som jag kört efter kring globalfonder vs svenska fonder. När det är högkonjunktur så brukar svenska börsen sticka iväg och globalfonderna brukar gå lite lugnare samt USD är lite billigare. När det är oroligt i världen så säljer aktieägarna svenska papper och köper globalfonder. Nu ligger USD på 10 kr och mina globalfonder har knappt rört sig trots att börsen har gått ned generellt. Detta beror på att USD blir starkare och kompenserar till viss del nedgången. Det nominella värdet i SEK har inte förändrats. Jag har drygt hälften av mina tillgångar i globalfonder.

Jag nysparar inget i globalfonder då 10SEK per USD är helt enkelt för dyrt. Istället så köper jag AMF Småbolag (som tagit massor med stryk) och Spiltan Aktiefond Investmentbolag (också tagit stryk) samt Nordnet Sverige ESG Indexfond. Så i bra tider, så köper jag globalfonder och vid dåliga tider svenska fonder.

Prövande tider

Börsen har rört sig söderut, men denna gång är det inflationen som kommit ifatt oss. Allt detta stöd under pandemin måste betalas för det finns inga gratis luncher. Prisstegringen på mat är inte att leka med. När löneökningarna inte hänger med så blir folk tvungna att prioritera. Det som kommer sjunka först är konsumtionen av icke nödvändiga varor. 

Det andra knäckfrågan är medicinen mot inflationen. Nämligen räntehöjningar. Turligt nog så har jag bunden ränta fram till 2024 januari. Jag räknar med att ha en boränta runt 3%. Jag tar iaf höjd för det. Man får övervintra det här. 

Fortsätter mina inköp som vanligt även om det fortsätter söderut. xD

uppdatering 2022-08-11

Det har förordats i media att det är bästa med rörlig ränta med teorin att du bettar inte mot banken med rörligt, men du gör det mest fast ränta. Jag och sambon är medvetna att ränteläget kommer inte att ligga på den låga någon så vi har satt över 5000 kr var vilket har resulterat i ett litet överskott på 2000 kr varje månad. De pengarna har jag satsat på börsen och jag vet att det är en risk, som jag var villig att ta. Nu tar vi ut 4000 kr varje månad från räntebuffertfonden för att betala hennes del av ränta och amortering. Jag kommer att göra motsvarande när jag ska bli föräldraledig. 

Gott nytt år 2022.

 Märker att det blir få uppdateringar ju äldre bloggen blir. Faktum är att man inte har skruvat så mycket och inkomsterna har sjunkit under decembermånad och även januari. Det måste vara de fattigaste månaderna jag någonsin har haft sen jag började arbeta. För första gången så har jag inte haft pengar till att betala av kreditkortsräkningen på det som förbrukats i samma månad (jag är alltså väldigt tidigt med inbetalningen) så jag har inte börjat betala höga räntor för kreditkortet.

Nytt år har kommit och det blir nya CSN-återbetalningar. Ränta i år blir.... 0%. Så jag kommer inte betala av mer än absolut nödvändigt. 

December 2021. Vilken dyr smäll för elkunder med rörligt av avtal. Jag var en av de, men fick tummen ur och optimerade allt och sänkte förbrukningen rejält. 

Nu som tvåbarnsfar och en mor som behöver stöttning så är det dags för mig att fila på en budget. Jag är glad att jag hann bygga upp en liten pengamaskin innan jag började bygga familj och så. Nu får den tuffa på och det blir mindre pengar de kommande åren som sparas.

Uppdatering efter sommaren

Hoppas ni har haft det bra i sommar med värmen och njutit av vädret. För somliga är värmen ingen höjdare och nu är sommaren över….för den här gången.

Marknaden har rört sig uppåt sen början av året trots att det har dippat lite i september. Vi är på väg mot det normala. Restriktionerna för Covid tas bort den 29/9 och livet blir enklare för somliga.

Jag märker att det blir svårare att spara när man har barn. Allt blir inte lika förutsägbart. Tror det här året är det sämsta någonsin för min del. Jag och sambon väntar tillökning och nu ska en gå på föräldraledighet. Pusslet blir helt enkelt svårare med 4 bitar istället för 3. 

Investeringarna fortsätter och jag kör vidare på 90% investerat i aktier och resten i cash. Man får alltid lust att skruva, men man ska låta bli om inte marknaden ändras så att man omvärderar sin strategi.

Till er som vill ha barn i framtiden men har inte barn idag. Spara och investera så mycket ni kan. Sen blir det svårt.

Denna gång under föräldraledighet ska vi plocka amortering och ränta för den som är föräldraledig från räntebufferten. Det blir lättare och kompenserar en liten del av det man tappar som föräldraledig. Vår stora last är att äta mat ute. Det får vi dra ned på. Vi har återigen börjat med en matkasse. Hello Fresh, man får mycket mat och räcker oftast för hela veckan.

Människan är inte alltid rationell

Oftast vill man tänka att man är rationell, men i mitt fall har jag insett att jag förmodligen aldrig kommer vara det. Det här handlar om försäljning. Då och då så inventerar jag diverse prylar som jag har införskaffat och försöker sälja av sådant som jag har antingen tappat intresset för eller inte behöver längre.

Sådan försäljning sker oftast på Tradera. Tänker att det är smidigt och man blir av med grejerna relativt fort och får ett marknadspris. Denna gång gick det inte vägen då vinnaren av min auktion inte kunde  betala för varan och jag blir tvungen att lägga upp den igen och då har jag både tappat tid och fått en risk att inte få lika mycket betalt som tidigare.

Faktum är att dessa försäljningar påverkar min ekonomi minimalt, men ändå blir jag lika förbannad för att saker och ting inte går som planerat. Detta applicerat på börsen är att förluster svider alltid mer än vinster. Det mest onödiga är att hetsa upp sig över något som man inte kan påverka.

Med det sagt så är det otroligt viktigt att känna sig själv och veta hur man ska agera. Jag och min sambo diskuterade om att vissa pengar är inte värt att tjäna om det påverkar ens tillvaro negativt och tar fokus från det som är viktigt. 

Dock tror jag att man kan träna sig och acceptera känslan av ovisshet. Får återkomma ifall jag lyckas hålla mig borta från att logga in på Tradera och kika hela tiden hur det går. För det spelar ingen roll hur mycket jag än tittar för jag kan ändå inte påverka utvecklingen.

Tog nästan 1 års paus från bloggen....

2020 blev ett helt galet år. Jag var faktiskt orolig att jag inte skulle kunna stå emot känslan att rädda mina pengar när det dök. Med facit i hand så ångrar jag givetvis att jag inte köpte mer, men jag fortsatte att hålla i min strategi och tänkte att jag skulle rida ut stormen. 

När det var april så kändes det riktigt jobbigt. Då fick jag varningar från Avanza & Nordnet att värdet på mina konton hade gått ned 30%, men jag slutade logga in och undvek att titta. Sparande är tråkigt när det siffrorna visar rött. Gröna siffror är trevligt, men helt ärligt så blir sparandet lite tråkigt efter ett tag. 

Jag börjar nåt det stadiet där jag har nått mitt målet för fördelningen. Där har jag skruvat lite på Lysa. Först och främst så har jag slagit ihop alla hinkar till en enda hink. Där kör jag 100/0 där 100 är aktier. Förklaringen till detta är att jag har läst vidare och under 2020 så kunde inte Lysa prissätta Spiltan räntefond och enkelt förklarat var att marknaden var osäker hur tillgångarna skulle värderas. Det slutade med att Lysa bytte bort spiltan räntefonder från sin räntedel mot andra räntetillgångar. 

En räntefond går bara upp i värde om räntan går ned och de senaste åren så har vi haft både -ränta och 0-ränta. Så därför har jag bestämt att min räntedel kommer uppgå i bufferten. Så jag kommer ha runt 85% aktier och 15% likvider. 

Just nu så närmar jag mig fördelningen. Ni som har följt mig har sett att jag har varje månad matat in likvider för att köpa aktier/fonder. 

Den strategin jag har idag bygger på bar-bell-strategin. Där man har aktier och likvider. Det gör man under get-rich-fasen. När man har blivit äldre och uppnåt en förmögenhet som man känner att man vill leva av. Då får man byta till stay-rich. 

Fler Lysa-mejl och liten paus.

Idag kom det ännu fler Lysa-notifieringar, då ett flertal kontot hade sjunkit med 20%. För att slippa se allt det jobbiga så ska jag ta en liten paus från att följa börsen. Det brukar vara mitt standard-mode efter att ha sett den gå ned 20-30%. Givetvis ska jag inte kliva ur börsen, utan jag har startat 2 stycken nya månadssparande. Det jag får göra en gång per månad är att ta ut likviderna från ett sparkonto och putta in dem i ett transaktionskonto där Lysa, SAVR drar sitt autogiro.

Världen går inte under... även denna gång

Korrigeringen är på riktigt.. och igår fick jag mina första mejl från Lysa som enligt MFID2 måste skicka ut mejl när  värdet på ens innehav har sjunkit mer än 10 procent. Helt ärligt så vet jag inte om jag ligger plus, förmodligen minus. Ganska mycket minus. Jag ska försöka beskriva känslan. Min sambo sa att jag såg ut som jag hade sålt smöret och tappat pengarna. Men kommer jag sluta spara?

Nä.. sånt har jag gjort förut. Fegat ur, sålt allt när jag har förlorat 10%, Tagit ut pengarna, satt in dem på ett sparkonto med en halv procent ränta, accepterat att staten har tagit 1,5% av värdet varje år och sen 30% av ränteintäkterna på 0,5%.

Man ska göra som storägarna gör. Säljer Stefan Persson sina aktier? Eller något annan ägare av bolaget. Nä, de fyller på nu. När blodet flyter och tidningarna skriver att världen är på väg att gå under. Då är det köpläge. Jag har skrivit det förut och jag skriver det igen. Håll dig till planen. Håll dig till strategin. Den som är tvungen att sälja nu för att man behöver pengar till handpenningen eller betala tillbaka ett lån eller för konsumtion. De pengarna borde ha aldrig legat på börsen.

I mitt fall så har jag givetvis försökt time:a marknaden och ligger 45% likvid. Gick in lite för tidigt och till och med mitt försök nu har straffat mig. Om hade puttat in allt 2017 när jag började spara igen så hade jag gått mer plus än minus. Det här är baksidan att time:a marknaden. Så ännu en gång mina vänner, Time in market!.

Enligt min nuvarande plan så tar det 3 år för att investera likviderna för att jag ska bli fullinvesterad. Sen kommer nysparandet. Faktum är att jag drog igång ett nytt månadsspar på Danske Bank. Mest för att jobba lite mot psyket. Jag är ju människa jag med, men jag VET att börsen kommer återhämta sig. Att så många ovana investerare inte kan vänta 5 år, utan måste ha nu. Trots att de inte behöver har med bristen av uppskjuten belöning.

Att ha rätt och få rätt är inte samma sak...

Ni kanske har märkt att de senaste dagarna så har börsen skakat ur och det är blodrött. Tidningarna kommer med rubriker som "så räddar du inte besparingar" och så  kommer en sparekonom och säger att om du behöver pengarna snart så kan du sälja hälften. Skulle du ha behövt ha pengarna snart så skulle de aldrig ha legat på börsen.

Det här är börspsykologi och det är det här som skiljer en erfaren och en nybörjare. Jag vågar inte påstå att jag är erfaren, men jag har varit med i snart 20 år på börsen och lärt mig hur det påverkar mig. Hur jag tar förluster, hur jag hanterar vinster. När det gör som ondast, det är då man gör de bästa affärerna. När hoppet är ute och slagfältet är blodrött. Då ska man köpa, då ska man inte låta rädslan ta över. För det är rädslan som äter upp en, som får en ta att irrationella beslut, som just då känns rätt.

Men det man behöver tänka på är hur detta påverkar en, man ska inte ignorera känslan, istället omfamna den och disekera den i in minsta beståndsdelar. Förhoppningsvis, om man inte lär sig denna gång att det kan vara en källa till visdom i framtiden.

För min del så kommer jag mata fortsätta att mata in i Lysa. Dessutom så jobbar jag emot min känsla, jag köpte både igår och idag för att  just bevisa för mig själv att jag kan hantera nedgångar och fånga den fallande kniven. Det kan för nångång skull vara roligt att få rätt nångång.

En annan grej är idag som hände var att jag sålde en begagnad pryl. När mottagaren fick paketet påstod hen att det saknades vissa delar. Då tänker kanske vissa. Jag har fått pengarna och i paketet så lade jag in allt. Det blir köparens problem, men för min del så var summan så pass liten att jag helt enkelt swishade tillbaka pengarna och gav bort prylen. Oavsett om jag blev lurad eller inte, så vill jag inte att köparen ska bli missnöjd, dessutom så tror jag på att det är viktigt att göra rätt för sig. Som far så vill jag föregå med gott exempel och det är alltid bra att ha en vän extra istället för en fiende.

Det här inlägget blev lite personligt, men så får det va.

Flytt av ISK från SEB till Danske Bank

Nu är allt förutom ISKn flyttad till Danske Bank. Tyvärr så gjorde en medarbetare ett misstag så att SEB inte fick alla nödvändiga uppgifter för att släppa ifrån sig ISKn. Tack och lov så har jag inte sålt av fonderna för att flytta över likviderna, utan fonderna flyttas även med till Danske Bank.

Nu har ISKn försvunnit från SEB, men de har inte dykt upp hos Danske Bank ännu. Så just nu så är väl de ute i cyberspace liksom. Väntar som sagt på att första lönen ska trilla in i lönekontot och jag har kämpat för att flytta över alla e-fakturor och automatiska överföringar över till Danske Bank.

Uppdatering Lysa

Lösningen på mitt problem var att Lysa tog bort LF kontot och jag fick lägga upp på nytt för att få till autogirokopplingen.

Jag har ökat takten och lägger in pengar två ggr per månad på samtliga konto istället för en gång. Räknade att det skulle ta 2 år för min del för att nå den nivån på Lysa som jag önskar. 

Annars pekar trenden att marknaden går svagt uppåt trots Coronaviruset och handelskrig. Frågan är om sättningen kommer i år eller nästa år. 

Därför ska man inte ska göda storbankerna.

Jag läste på SVD och såg de två artiklarna som jag har länkat nedan. Där SEB och Swedbank säger att de inte konkurrerar med pris på pengar, utan räknar med att kunderna stannar kvar ändå. Jag vet inte hur ni läsare tänker, men vi lever i konkurrensutsatt marknad. Räntenetto är i särklass det som affärsbanken gör vinst på. SEB tjänade över 5 miljarder på ett kvartal. På ett år är det 20 miljarder kronor. Givetvis skall bankerna tjäna pengar, men min fråga är vad gör de för nytta? Varför ska de tjäna 20 miljarder kronor som annars hade konsumerats eller investerats. Givetvis är det skillnad på olika banker, men vad är det som gör att det är värt att Swedbank/SEB/Nordea/Handelsbanken ska ta mer betalt för samma sak? Klart att upplevelsen av internetbanken är annorlunda beroende plattform, men är det det som gör att folk stannar kvar och betalar flera tusenlappar per år för att tjänsten är så pass bra?

Jag har i min omgivning påtalat att Danske Bank ger 1,19%, bundet i ett år, oavsett belåningsgrad om man är medlem i SACO/TCO. Det är i särklass det lägsta som finns på marknaden. Ändå tvekar folk att byta.

Personligen tror jag att tröskeln är för hög, medan jag jagar och jämför avgifter så gör gemene man inte det. Ett system liknande mobiltelefonnummer, där du får flytta telefonnumret till valfri operatör. En gång i tiden så var nummerserierna låsta, 0704 var Tele2, 0702 Telia osv. Sen kom det ett direktiv att numret skulle kunna flyttas.

Systemet med Clearingnummer och kontonummer är för komplicerat för att man ska kunna byta smidigt. Autogirot kan den nya banken hjälpa med att flytta, medan E-faktura måste anmälas på nytt. Detta är för krångligt. Ett system där man tar med sig "bankkonto"-numret när man byter bank vore idealt. Då kommer bankerna bli tvungna att konkurera med bra tjänster och villkor och inte för att man är stor och kunden inte orkar flytta för att det är för bökigt. Eller varför inte släppa loss personnumret och ha det som ett transaktionskonto som man själv väljer om man vill vara hos SEB, Nordea, Swedbank mfl.







https://www.svd.se/bankchefen-om-bolanen-vill-inte-slass-med-lagsta-priserna


https://www.svd.se/seb-chefen-vi-lockar-inte-kunder-med-lag-ranta

Bugg på Lysa?

Som ni kanske har märkt så har jag valt att gå över till Lysa helt och hållet för 2020 insättningar. Tanken var att låta ett av mina lönekonton mata in till Lysa varje månad. När jag loggade in på Lysa tidigare idag så såg det annorlunda ut. Endast 3 av mina konto hade fått lyckade överföringar och jag undrade vad som hade hänt. Det fanns tillräckligt mycket likviditet på det konto, men det visade sig att den drog från ett annat konto än det jag hade pekat mot i inställningarna för månadsspar.

Jag satt och funderade vad som kunde vara fel. En glitch som jag har noterat är att om du flyttar autogiromedgivandet från en bank till en annan bank så kommer det att inte gå att dra pengar från det gamla kontot.  Dvs. Du gör en koppling till ett transaktionskonto (lönekonto) på Bank A. Sen flyttar du autogiromedgivandet till Bank B. Bank A kommer fortarande finnas kvar på ditt Lysakonto och du kan inte ta bort ett konto som  du har lagt till för månadsspar och det medför att du inte kan göra ett nytt autogiromedgivande för Bank A eftersom kontot redan finns.

Jag har meddelat Lysa och en lösning på detta är att det ska finnas en möjlighet att ta bort tidigare konto och sen koppla upp det igen för att skapa autogirot. Det går tyvärr inte att gå från Bank A och söka fram Lysa för att lägga till autogirot.

Bolånet flyttad till Danske Bank

Efter att alla dokument var skickade och bolånehandlingarna signerade så löste Danske Bank lånen från SEB. Detta gick smärtfritt. Jag gillar upplägget som Danske Bank har när man behöver nya tjänster. Avtalen signeras efter att man har läst igenom de och bekräftas med bankid. Inga bankbesök utan allt kan skötas remote.

För att få den låga räntan så behövde man flytta löneinbetalningar/pensionsinbetalning till Danske Bank. Detta görs förslagsvis strax efter månadsskiftet. Man gör även flytt av autogiromedgivanden. Det man får tänka på är att e-faktura flyttas inte automatiskt, utan man måste skapa de på nytt hos den nya banken.

Då Sparkonto XL har så dåliga villkor så har jag initierat en flytt av ISKn från SEB till Danske Bank. Detta skulle ta mellan 4-6 veckor. En av fonderna gick inte handla på Danske Bank så jag kommer sälja av den och byta när ISKn är flyttad. Givetvis hade jag kunnat sälja fonderna och bara flyttat över likviderna, men med tanke på att det kunde ta upp till en månad för att flytta så vill man inte vara utanför marknaden då mycket kan hända.

Själv så förstår jag inte varför inte fler vill byta bank och hålla bankerna på alerten. Ju mer trögrörlig man är som kund desto mer betalt kan storbankerna ta. I mitt fall så skiljde det sig 40 punkter. Medarbetaren på SEB kunde inte göra någonting, ingen rabatt utan det skulle bli dyrare om jag band räntan ett år. Det var bara att lägga ned för min del och jag begärde få ut amorteringsunderlaget.

Så BYT Bank. Jag förstår att alla inte tycker att det är kul att härja runt och byta bank. Det krävdes ganska mycket och tröskeln är lite för hög för att den stora massan ska byta. Självklart ska banken tjäna pengar på sina affärer, men det är lite märkligt att barnkerna ska tjäna miljarder på räntenettot. Vad är samhällsnyttan i det? Det bästa vore om staten lånade ut till oss dödliga på samma villkor som affärsbankerna. Då kunde de pengarna läggas på konsumtion istället för bankdirektörens fickor.

Sparkonto XL hos Danske Bank

I och med att jag och min sambo är SACO-medlemmar så får vi 0,6% ränta på Sparkonto XL. Tanken var att jag skulle mata en ISK från ovanstående konto. Tyvärr så finns det en klausul som leder till att räntan för den aktuella månaden kommer vara 0% om ett uttag görs från Sparkonto XL. Det här kommer leda till att jag kommer få 0%-ränta om jag månadssparar i fonder på ISKn.

Alternativet nu blir att jag kommer flytta över ISKn från SEB till Danske Bank och sen ta ut likviderna från Sparkonto XL och placera någon annanstans. Förmodligen kommer det matas in i Lysa.

Sparkonto XL är enligt mig en besvikelse och jag tycker att klausulen gör kontot för min del värdelöst. Visst kan jag ta ut pengar från den och placera i ett sparkonto och från den mata in till ISKn, men det blir för bökigt för min del.

Jag och min sambo har valt kontopaketet Silver och där ingår det ett kreditkort med 50K i kredit. Då varken jag eller min sambo tänker använda kortet så skall vi undersöka om man kan slippa kreditkortet. Vi vill helt enkelt inte låta kortet belasta våra krediter med 50K helt i onödan.

Jag kan uppleva att det finns förbättringspotential i Danske Banks sortiment. Låt folk välja det de vill ha och ta sedan betalt. Skräddarsydda paket är framtiden.

Bankbytet fortsätter.....

Nu är alla dokument som krävs inne och nu ska Danske Bank behandla bytet och skicka ut lånehandlingarna. Upplevelsen kanske inte ha varit på topp efter diverse strul me kontoskapande. Sambons avtal skapades felaktigt och en manuell handpåläggning behövde göras. Man tänker att 2020 så måste processen att skapa nytt konto vara så polerad att man som kund inte skall behöva uppleva detta.

Vi avvaktar tills bolåneflytten är avklarad och sen skall vi även flytta över våra löner. Min sambo är tveksam till att flytta allt från Nordea, men det viktigaste är att lönen kommer in i Danske Bank. Sen får vi se hur vi gör med resten. 

Risken med presentkort

Jag har tidigare förespråkat att folk ska sluta köpa presentkort och ge kontanter istället. Nu har ytterligare ett bolag gått i konkurs, Teknikmagasinet. Det normala är att presentkortet blir en oprioriterad fordran hos konkursförvaltaren och innehavare hamnar helt enkelt längst bak i kön för att få pengar ur konkursboet.

Det är väldigt populärt med presentkort i Sverige och problemet är att det blir en IOU (I owe you) från företaget som utfärdar detta. Med tanke på att butiksdöden brer ut sig så finns det ingen anledning att riskera sina surt förvärvade slantar.

Diskussion kring bolån

Med tanke på att jag ska flytta på bolånet och har i princip sen bloggens början försökt sänka avgifter som jag betalar till banken.  

Idag är vår rörliga ränta på SEB 1,48% efter en ränterabatt på 92 punkter. Hos Danske Bank kan jag få 1,08% om jag binder på ett år. Vilket leder till att jag sänker räntekostnaden med 40 punkter = 0,4%. Hos många så låter det kanske inte så märkvärdigt.

Här kommer ett räkneexempel.

Boränta: 1,48%

Ett bolån på 3 miljoner ger på ett år en räntekostnad på: 3000000*0,0148 = 44400 kr

Boränta 1,08%

Ett bolån på 3 miljoner ger på ett år en räntekostnad på: 3000000*0,0108 = 32400 kr

Besparing 44400-32400 = 12000kr

Det här är en tusenlapp i månaden. Det skrivs i media att vissa storbanker går före och höjer räntan. SEB gjorde det dagen innan Riksbankens höjning av reporäntan och de flesta har nog accepterat höjningen. Det som är viktigt att komma ihåg är att banken tjänar otroligt mycket på räntenettot och det finns möjlighet att förhandla. När jag begärde ut amorteringsunderlaget så kunde SEB inte matcha Danske Banks erbjudande och då är det viktigt att man byter.

En släkting till oss har en ränta på 1,69%, men med hälften bundet så kan lånen inte flyttas utan att betala ränteskillnadsersättning till banken. Därför ska man ha samma bindningstid på alla lån eller ingen bindningstid alls. Det där med att binda hälften gör att du tappar fördelen med att kunna flytta på lånet om den nuvarande banken inte ger dig ett bra erbjudande.  

Mitt tips är att man skapar en mapp med de dokument man behöver för att kunna flytta på bolånet. Aktuell mäklarbild , de 3 senaste lönespecifikationerna och amorteringsunderlaget kan man inte förbereda men resterande dokument är skönt att de finns då det sänker tröskeln för att byta.

 

Danske bank 2.0

Fick ett samtal idag gällande bolånet och Danske Bank gav beskedet att de värderar bostaden för samma belopp som vi köpte för. Detta innebär att vi behåller belåningsgraden och om vi binder räntan ett år så är vi nära 80%. För oss är det viktigt att vi amorterar eftersom det är en risk att ha hög belåningsgrad. Skulle marknaden gunga så blir det svårt att byta bank utan att behöva sätta in mer pengar. Nu styr amorteringskravet och ju snabbare man kommer ned till 70% desto bättre.

För att kunna byta bank så behövde de följande uppgifter

• Anställningsavtal/intyg för låntagarna. 
• Lönespecifikationerna från de 3 senaste månaderna
• Aktuell Mäklarbild (i mitt fall från HSB)
• Amorteringsunderlag
• Lånenummer med aktuell låneskuld
• Kopia av legitimation

Utöver det så behövde att man skapa varsitt lönekonto och välja ett kontopaket.