Fördelning på sparandet i slutet av året.

I ett av mina inlägg så har jag skrivit att jag skall gå från 70% i likvider och 30% i aktier/fonder till 30% likvider och 70% i aktier/fonder. Nu har jag inte nått hela vägen och jag har inte haft något nytt sparande i likvider, nettoberäknat. Jag har en hel del fasträntekonton som löper ut under 2018 och de pengarna kommer jag inte låsa in igen eftersom den högre räntan kommer inte att vara värt detta. Jag får helt enkelt för dåligt betalt av bankerna.

Fördelningen ligger nu på 60% likvider och 40% i aktier/fonder. Det där med årslön på banken har jag släppt och kommer investera mer av mina likvider i aktier då jag tror att jag inte kommer att kunna spara lika mycket som tidigare. Sparkvoten kommer att sjunka, men beloppet som sätts in i ISK/KF:arn kommer att vara konstant. Men för att inte tappa fart i sparandet i aktier/fonder som är det som ger nån nämnvärd avkastning så att jag inte förlorar på ränta-i-ränta-effekten.

Kreditkort 2018 inlägg 2

Fick reda på att IKANO Bank Kreditkort (VISA) inte skall ha kvar sin restaurangrabatt på 3% och det är spiken i kistan för min del. Jag kommer dock att behålla kortet då de har sina månadsrabatter, men jag kommer att endast använda det som jag kommer att erhålla mer bonus än 25 kr just den aktuella månaden då aviavgiften ligger på 25 kr. Risken är att jag inte kommer att använda kortet överhuvudtaget.

Jag har beställt Everydaycard och kommer att använda kortet så fort jag får det.

Shell Mastercard höjer sparräntan till 2%, max räntebärande belopp är 15000 kr. Jag kommer att sätta in så att jag har 15000 kr på kontot.

Preem Mastercard höjer sparräntan till 1,6% max räntebärande belopp är 15000 kr. Jag kommer att sätta in så att jag har 15000 kr på kontot.

Att tänka på KF/ISK i slutet av året.

Något det kan vara bra att fundera på för dig som köper värdepapper månadsvis är att antingen om du har Avanza, ställa in att köp av värdepapper sker 4:e eller 5:e varje månad för att slippa fundera på beräkningen av schablonskatten på ISK.

Om du har det inställt på den 27:e eller 28:e så kan det vara läge att ändra datum så att den decemberinsättningen kommer på januari istället. Tanken är att det blir inte värt att betala schablonskatt för den lilla tiden som kapitalet får jobba. Då är det bättre att låta den ramla över till nästa års beräkningsperiod.

Avanza har ett räkneexempel på deras hemsida. Länk:

https://www.avanza.se/lar-dig-mer/avanza-akademin/skatt-deklaration/hur-beskattas-ett-isk.html

Kortanvändning 2018

2018 blir året där jag får söka nya alternativ till de kreditkort som jag använder idag eftersom det blir väsentliga försämringar av bonus och villkor. De kort som jag använder idag:

Shellmastercard, IKANO Bank samt Forex bankkort.

Shell Mastercard : Den stora förändringer blir halverad bonus, från 1% till 0,5% på köp.                                                                         

IKANO Bank : Aviavgift på 25 kr/månad när krediten utnyttjas. Förut kunde man undvika detta genom att se till att pengar fanns på kontot och aldrig nyttja krediten.

Forex Bankkort : Inga förändringar annonserade.

Att villkoren försämras så drastisk förklarar kortutgivarna med att ett EU-direktiv från 2015 där förmedlingsavgifterna halveras. Detta påverkar hela branschen och för min del så blir jag betydlig mindre intresserad av att använda kort då jag säljer information om mina inköp till ett lägre pris.

Ett kort som jag kikar lite extra på är Everydaycard från Nordea. Förutom lägre ränta (om man nyttjar krediten) så får man 1% bonus vid köp på mataffärer och 0,5% bonus på andra. Första året är avgiftsfritt och år två är avgiften på 195 kr. Dessutom har de samarbeten med olika butiker och då kan mer bonusutgå. 1% bonus vid tankning gör att jag endast kommer använda IKANO Bankkort vid besök på restaurang och riktade månadskampanjer. ShellMastercard kommer jag i princip inte använda alls eftersom Everydaycard ersätter alla dess förmåner.

Mer information om Everydaycards bonussystem finns på http://www.everydaycard.se/everydaycard/pengartillbaka.html

Livet går inte alltid att planera

Jag har en devis som jag försöker leva efter: Planera så långt det går, så har du energi över till att hantera det som är oplanerat. De riktigt stora grejerna går ändå inte att planera. I hett ämne som varit på tapeten är hälsan. Hur planerar man att inte bli sjuk? En sjukförsäkring kan vara på sin plats. Jag kommer att skriva ett inlägg kring försäkringar i framtiden.

Jag har varit inne på det i ett flertal inlägg, men det är först nu som jag inser hur viktigt det är att ha hälsan. Att vara frisk är en självklarhet för mig som i princip aldrig varit sjuk. Det gör att man får ett annat perspektiv till livet och plötsligt blir pengarna inte lika viktiga som tidigare. Denna läxa gör att jag måste leva i nuet och inte skjuta upp allting till framtiden. Balansen mellan att avstå från en sak nu för att få en ännu större sak i framtiden är något som varje person behöver fundera på.

De tråkiga sidorna med sparandet

Vad gör man när motivationen tryter och pengarna växer inte som tidigare? Börsen har rört sig ned under sommaren och usdollarn har försvagats. Nu har börsen återhämtat sig och allt är väl frid och fröjd? 

Bland de första inläggen tog jag upp vikten med att vara långsiktig. Det gäller inte att tappa modet när börsen surar och agera med känslorna. Att stirra sig blind på kursutvecklingen hämmar idén med pengamaskinen. Man blir lockad att att försöka time:a marknaden och plötsligt så är man ute ur marknaden.

Det är lätt att göra planer för framtiden, men inget är beständigt och förutsättningar kan alltid föräldras. Jag lever efter filosofin att man alltid ska spara så länge man har möjlighet till det. Tänk igenom inköpen innan du utför det. Ett köp ska kännas rätt även efter om det har gått en månad eller två.

Själv hade jag kämpat länge med att rättfärdiga ett köp av en Ipad för 6000 kr, men även efter två månader så är jag fortfarande nöjd med köpet. 

Beskattningen på ISK/KF

Det trista med Sverige är att folket alltid skall beskattas så fort det finns utrymme. Visst har skatten på ISK/KF varit väldigt förmånligt. Ursprungstanken med ISK var att göra det mindre krångligt för småspararna att kunna spara i aktier och samtidigt få tillgång till den låga beskattning som KF ånjutigt under decenier samt slippa räkna på avkastningsskatten så fort man sålde något. ISK lanserades 2012 och redan nu så har man justerat och pillat på konstruktionen 2 ggr. 

Tänk ifall man plötsligt bestämde sig att ränteavdraget skulle sänkas till 28% och två år senare till 25%. Det skulle bli ett ramaskri utan dess like. Skatt på sparande är en märklig konstruktion. Ponera att 2 individer med samma inkomst som bor i samma hyreshus. Den ena sparar 1000 kr varje månad, medan den andra lånar 1000 kr varje månad för att få ihop sin ekonomi. Hur kan den som tar ansvar för sin ekonomi och sparar 12000 per år straffas med en beskattning på ränteavkastningen. Sparräntan ligger på 1 % så den stackars hundringen skall beskattas 30%. Staten tar 30 kr för inget utfört arbete.

Den som lånar istället till en ränta på 5%, 500 kr i skuldränta skall få en rabatt av staten för att hen har lånat pengar. Detta är helt absurd och jag kan inte begripa att det här är argumentet har hållit så länge. Att kalla detta för att få ett mer jämlikt samhälle är ett hån mot hela svenska befolkningen. Det är väl snarare de som är stenrika som inte bryr sig om det är en kvartsprocents skatt hit eller dit, men det är inte det som är argumentet, utan alla ska få schyssta spelregler mellan de olika sparformerna.

Personligen tror jag att Vänsterpartiet kommer att straffas för detta. Du hämtar in 790 miljoner som skulle ha tillhört de hårt arbetande. Tänk också att ränta-på-ränta-effekten. Det här blir som om du har valt en dyrare fond istället för en billigare indexfond.